中國居民在越南申請、持有和使用銀行卡的程序性要求涉及身份審核、當地銀行監管、外匯管理、稅務識別以及跨境KYC標準。越南《信用機構法》（Law on Credit Institutions，最新版由越南國會于2024年修訂發布）允許外國人以合法入境身份開立本地銀行賬戶，只要能夠提供符合銀行KYC標準的文件。實踐中，只要申請人能證明其在越南的合法居留或合法訪問目的，即可依照銀行內部流程申請銀行卡，包括借記卡或國際通道卡（VISA/Mastercard）。
1. 適用法規與官方依據
- 越南《信用機構法》（Lu?t các T? ch?c tín d?ng, 最新修訂版2024）。
- 越南國家銀行（State Bank of Vietnam, SBV）關于銀行賬戶實名制、反洗錢（AML）及外匯管理的系列通告，包括：
- 通告 23/2014/TT-NHNN（規定越南盾賬戶管理），后續多次更新；
- 通告 20/2019/TT-NHNN（外幣賬戶管理）。
- 越南反洗錢法（Law on Anti-Money Laundering, 修訂至2023版）。
- 越南移民法（入境與居留政策），影響銀行對客戶的身份審核要求。
法規內容均可在越南國家銀行官網及越南國會法律數據庫（vbpl.vn）查證。
2. 中國居民可在越南申請銀行卡的身份分類
實踐中，銀行會根據申請人身份類別區分可開賬戶類型、可用業務范圍、賬戶額度限制。
2.1 短期訪客（旅游簽）
- 適用情形：免簽入境、電子簽或落地簽。
- 可開賬戶類型：部分銀行允許開立“非居民賬戶”（non-resident account），業務較受限制。
- 流程難度：較嚴格，需銀行額外審核資金來源與訪問目的。
- 常見限制：國際匯入與大額提現可能要求額外材料。
2.2 長期居留人士
- 包括工作簽證（LD簽）、商務投資簽證（DT簽）、留學簽證（DH簽）。
- 可開賬戶類型：居民賬戶（resident account）或長期使用賬戶。
- 服務范圍：多數銀行允許綁定移動支付（如VietQR）、開立國際卡、辦理網銀等。
2.3 在越企業實際控制人或投資者
- 可憑投資許可證（Investment Registration Certificate, IRC）、企業登記證（Enterprise Registration Certificate, ERC）和護照開立與公司相關的個人賬戶或企業賬戶授權人賬戶。
- 銀行會依據反洗錢法要求提供資金來源證明。
3. 可申請的銀行卡類型及功能差異
不同銀行的業務范圍各不相同，但越南整體執行SBV統一監管框架。
3.1 越南盾（VND）賬戶銀行卡
- 用途：本地收付款、日常消費、工資代發。
- 適用于：長期居留和實際在越經營者。
- 監管依據：SBV關于賬戶實名制和越南盾賬戶管理的通告。
3.2 外幣賬戶（主要為USD）銀行卡
- 用途：跨境交易、境外匯款收款。
- 審核重點：資金來源、交易目的合法性。
- 監管依據：通告20/2019/TT-NHNN。
3.3 國際通道卡（VISA/Mastercard）
- 發行模式：借記卡或預付卡，不涉及信用貸款。
- 使用范圍：國際線下刷卡、電商支付（如Google/Meta廣告）。
- 適用用戶：跨境業務從業者、出海廣告投放企業人員。
4. 開立銀行卡的文件要求（基于SBV和銀行常見KYC實踐）
不同銀行可能略有差異，但基本要求一致。
4.1 必備文件
- 護照（有效）。
- 入境記錄或電子簽證明。
- 在越聯系地址（可為酒店地址，但部分銀行要求長期地址）。
4.2 可能需要的補充文件
- 居留卡或工作許可（長期賬戶）。
- 投資許可證或商業登記資料（用于企業相關賬戶）。
- 稅務識別號（TIN），如為員工或經營者，部分銀行要求提供。
- 資金來源證明（跨境匯入或開戶初始存款較高時需提供）。
4.3 實操中的審核重點
- 身份真實性；
- 入境目的與賬戶用途是否匹配；
- 風險等級評估（基于越南反洗錢法）；
- 是否涉及高風險交易（跨境大額轉賬需解釋用途）。
5. 辦理流程及時間線參考
基于2026年主要銀行的實際執行情況可歸納如下：
流程概覽
- 在線或線下預約開戶。
- 提交護照及其他證明文件。
- 銀行進行身份識別（KYC），包括拍照、表單信息核對。
- 銀行錄入SBV監管系統進行風險評估。
- 審核結果通過后激活賬戶。
- 領取銀行卡，一般可為：
時間范圍
- 整體辦理時長：30分鐘至2小時；
- 制卡延時：大部分銀行3—7個工作日。
以官方最新政策與銀行內部規則為準。
6. 銀行對非居民的常見審核邏輯
越南銀行普遍嚴格執行反洗錢（AML）和反恐融資（CTF）要求。銀行對中國申請人的審核包括：
- 人員背景（是否來自高風險地區，是否涉及制裁名單）。
- 資金來源（是否符合越南外匯管理規則）。
- 賬戶目的（是否合理，如消費、工資、商務往來）。
- 是否涉及跨境大額交易（銀行需向SBV履行可疑交易報告 STR）。
屬于國際通行做法，并非針對特定國籍。
7. 銀行卡可辦理的業務功能
具體取決于申請人身份類型、賬戶級別及銀行內部風控。
7.1 本地功能
- 轉賬（限額依銀行政策）
- 綁定越南移動支付二維碼（VietQR）
- ATM取款
- 收款、工資代發
7.2 跨境功能
- 國際消費（POS、電商）
- 國際匯入
- 國際匯出（需合規文件支持，如合同、發票等）
- 外幣兌換（依據SBV外匯管理規定）
8. 中越跨境資金管理規則（企業主與跨境從業者關注重點）
8.1 匯入越南的要求
- 必須說明資金來源及用途；
- 若涉及經營活動，需配合提供合同與發票；
- 外幣匯入需遵守通告20/2019/TT-NHNN。
8.2 從越南匯出的監管規則
- 需提供合法憑證（如工資支付、股息、退款、采購付款）。
- 大額資金可能需要銀行提交報告給SBV。
- 不符合規定的申請可能被拒絕處理。
8.3 企業類賬戶與個人賬戶的差異
- 企業賬戶必須與合法注冊實體對應；
- 個人賬戶不得替代企業賬戶進行商業收付款；
- 違反規定可能被銀行凍結賬戶調查。
9. 中國居民在越南持卡的優勢與限制
9.1 優勢
- 支持越南本地支付與收款，便于商務活動。
- 適用于在越開展跨境廣告、服務采購、運營費用支付。
- 國際卡可用于全球電商平臺和廣告平臺結算，有利于出海業務。
- 越南銀行賬戶在東盟區域使用便利，涉及較低的跨境消費費用（以銀行官方費率為準）。
9.2 限制
- 非居民賬戶功能受限，如轉賬額度和跨境資金流動要求較嚴格。
- 大額匯款需提供文件支持，否則銀行可能暫緩交易。
- 部分銀行對短期訪客開放度有限，開戶成功率受實際情況影響。
- 越南盾不能隨意自由兌換外幣，涉及嚴格外匯管理。
10. 實操建議：企業主、創業團隊、跨境從業者的適用路徑
以下內容基于行業常見實踐歸納，具體須遵守官方最新規定。
10.1 訪問簽證申請銀行卡
- 需準備更充分的資金來源解釋。
- 若無長期地址，建議準備住宿確認或企業邀請函。
10.2 在越設立公司
- 企業投資人或法人代表可申請長期賬戶并綁定企業信息。
- 可申請境外付款配額，用于合法經營活動。
- 對跨境貿易、跨境廣告投放有較高實操價值。
10.3 長期雇員或外派人員
- 可使用居留卡辦理普通居民賬戶，資金限制最輕。
- 可綁定薪資發放及報銷系統。
10.4 電商、廣告投放業務
- 國際借記卡可用于線上廣告平臺付費；
- 大額付款可能需要提供業務合同；
- 跨境收入不得以個人賬戶長期替代企業賬戶。
11. 費用、限額與風險管理（以銀行與SBV政策為準）
不同銀行執行費率不完全一致，但范圍大致如下（以官方最新費率為準）：
- 開戶費：通常免費至100,000越南盾。
- 年費：國際卡約100,000至300,000越南盾每年。
- ATM跨行取款：3,000至10,000越南盾每筆。
- 國際支付貨幣轉換費：一般1%至3%。
風險管理要求包括：
- 長期不動用賬戶可能被列為休眠賬戶或凍結；
- 出現可疑交易時銀行可能要求補充文件；
- 違反外匯規定可能導致賬戶暫停使用。
12. 常見被拒原因及規避方式
基于銀行2026年實際執行情況，可歸納如下：
- 入境簽證類型不能證明長期目的；
- 地址或聯系方式無法核實；
- 交易目的不明確；
- 涉及高風險國別往來；
- 無法提供相關合同、工作證明或投資文件；
- 過去在越賬戶存在違規記錄（銀行共享黑名單）。
通過提供完整資料、明確賬戶用途、保持資金流清晰，可降低被拒風險。
13. 跨境稅務與申報
中國居民在海外持有銀行賬戶需符合中國及所在國的稅務規定。
- 越南稅務身份需依據是否長期居住（超過183天）確定。
- 若在越產生經營收入或工資收入，需向越南稅務局申報（依據越南個人所得稅法）。
- 涉及CRS（共同申報準則）自動交換信息，中國稅務機關與越南稅務機關可能交換賬戶信息（依據OECD CRS框架）。
在越南僅持有儲蓄型賬戶通常不會單獨觸發稅務義務，但若涉及收益、經營活動則需遵守稅法。
14. 綜合風險提示（基于監管要求）
- 越南銀行業對外國人開戶政策相對開放，但執行層面可能因分行風控而差異較大。
- 所有銀行卡均受越南國家銀行監管，可根據反洗錢法凍結異常賬戶。
- 跨境資金流動必須確保用途合法、文件齊全。
- 非居民賬戶不宜承擔企業經營或大額長期收付款。
- 企業經營活動應獨立開立企業賬戶，不得持續使用個人賬戶替代。
